Pengertian, Keuntungan, dan Jenis asuransi

Asuransi, sering dikenal sebagai pertanggungan asuransi atau polis asuransi, adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan tertanggung. Asuransi menawarkan perlindungan finansial terhadap kerugian yang mungkin dialami tertanggung dalam situasi tertentu. Mari kita bahas lebih dalam pengertian, mekanisme, jenis, dan manfaat asuransi.

Perlindungan Asuransi

Asuransi – Pengertian dan Arti

Kontrak yang berbentuk polis perlindungan finansial inilah yang dimaksud dengan pertanggungan asuransi. Asuransi ini menjamin risiko keuangan seseorang yang diakibatkan oleh keadaan yang tidak terduga. Pemegang polis adalah tertanggung, sedangkan penyedia asuransi, pengangkut, atau penjamin emisi adalah penanggung. Asuransi sering menawarkan perlindungan keuangan atau imbalan kepada pemegang polis.

Perusahaan asuransi menerima sejumlah uang dari pemegang polis yang dikenal sebagai "premi", sebagai imbalannya ia menawarkan pertanggungan asuransi. Penanggung berjanji bahwa, dengan tunduk pada kriteria tertentu, ia akan membayar kerugian pemegang polis. "Batas polis"—jumlah pertanggungan asuransi—ditentukan oleh pembayaran premi.

Apa itu Deductible? Mengapa Membayar Deductible jika Premium Dibayar?

Saat Anda mengajukan klaim asuransi, pembayaran premi mungkin tidak selalu sebanyak yang seharusnya. Oleh karena itu, dalam situasi tersebut, Anda harus terlebih dahulu melunasi sisa saldo sebelum mengklaim hasil asuransi. Jumlah tambahan yang harus dibayar dalam situasi ini disebut sebagai "dikurangi". Dalam kontrak dengan asuransi, Anda mungkin setuju untuk pembayaran premi yang lebih rendah dan pengurangan yang lebih besar.

Fitur Pertanggungan Asuransi

Berikut ini adalah beberapa karakteristik utama dari asuransi:

• Ini adalah semacam rencana manajemen risiko untuk menggunakan polis asuransi sebagai lindung nilai terhadap kerugian yang tidak pasti
• Pertanggungan asuransi tidak mengurangi besarnya kerugian yang mungkin dihadapi seseorang. Itu hanya memastikan bahwa kerugian dibagi dan didistribusikan di antara banyak orang
• Berbagai klien dari perusahaan asuransi mengumpulkan risiko mereka. Oleh karena itu, mereka membayar premi bersama-sama. Jadi ketika satu atau beberapa mengalami kerugian finansial, uang yang diklaim diberikan dari akumulasi dana ini. Ini membuat setiap klien menanggung biaya nominal
• Cakupan asuransi dapat disediakan untuk biaya medis, kerusakan kendaraan, kehilangan property
• Premi, limit polis, dan deductible adalah komponen utama dari polis pertanggungan asuransi. Pembeli polis harus memeriksanya secara menyeluruh saat membeli polis asuransi

Jenis Asuransi

Manfaat Pertanggungan Asuransi

Polis asuransi melakukan berbagai fungsi dan dilengkapi dengan banyak manfaat. Di bawah ini adalah beberapa keuntungan yang paling mendasar, bersama dengan beberapa yang sekunder dan sisanya adalah tambahan. Fungsi dasar pertanggungan asuransi adalah:

1. Memberikan Perlindungan

Pertanggungan asuransi memang mengurangi dampak kerugian yang ditanggung seseorang dalam situasi berbahaya. Ini memberikan penggantian moneter selama krisis keuangan. Ini tidak hanya melindungi tertanggung dari kesengsaraan finansial tetapi juga membantu dalam memeriksa tekanan mental yang timbul darinya.

2. Memberikan Kepastian

Pertanggungan asuransi memberikan rasa aman kepada pemegang polis. Tertanggung membayar sebagian kecil dari pendapatan untuk kepastian ini yang akan membantu di masa depan. Jadi, ada kepastian bantuan keuangan yang besar terhadap premi. Ini akan melindungi pembeli polis ketika bertemu dengan kecelakaan, bahaya, atau kerentanan apa pun.

3 Pembagian Risiko

Cara di mana fungsi polis asuransi membuatnya menjadi skema kooperatif. Penanggung tidak akan mampu membayar dari modal seseorang. Perusahaan asuransi mengumpulkan risiko dan premi kolektif karena mencakup sejumlah besar orang yang terpapar risiko. Pembayaran kepada orang yang mengklaim pertanggungan asuransi di luar dana ini. Dengan demikian, semua pemegang polis menanggung risiko orang yang benar-benar menderita kerugian.

4. Nilai Risiko 

Polis asuransi menilai volume risiko dan juga mengantisipasi berbagai penyebabnya. Ini mengevaluasi jumlah pertanggungan asuransi dan jumlah pembayaran premi berdasarkan nilai risiko. Ini melindungi terhadap kejadian tak terduga dan kerugian konsekuensial.

Di atas adalah manfaat utama dari polis pertanggungan asuransi. Selain di atas, ia juga memiliki beberapa manfaat tambahan dan fungsi sekunder yang dilakukannya seperti yang disebutkan di bawah ini:

1. Pembangkitan Modal

Dana yang dihasilkan dari berbagai premi bertindak sebagai investasi gabungan untuk perusahaan asuransi. Penanggung menginvestasikan lump sum ini ke dalam instrumen pasar uang. Misalnya, di saham, reksa dana, dan saluran produktif lainnya. Ini membantu dalam menghasilkan pendapatan dan keuntungan untuk bisnis. Ini menjaga terhadap hilangnya modal bagi perusahaan.

2. Pertumbuhan Ekonomi

Kebijakan asuransi memobilisasi tabungan domestik untuk memberikan stabilitas keuangan. Hal ini juga mengarah pada mitigasi kerugian akibat kerusakan atau kehancuran bagi masyarakat tertanggung. Ini tidak hanya menyebarkan risiko secara setara tetapi juga mempromosikan perdagangan dan perdagangan dengan memanfaatkan dana tersebut.

3. Kebiasaan Menabung

Polis asuransi membantu menanamkan kebiasaan menabung di antara individu. Mereka menyimpan sebagian pendapatan untuk membayar premi yang akan bertindak sebagai penjaga untuk kesulitan masa depan yang tidak diketahui. Banyak rencana asuransi datang sebagai skema asuransi sekaligus tabungan atau asuransi sekaligus investasi. Hal ini semakin mendorong masyarakat untuk menabung dan berinvestasi. 

Jenis Pertanggungan Asuransi

Polis asuransi dapat menutupi biaya pengobatan, kerusakan kendaraan, kerugian dalam bisnis atau kecelakaan saat bepergian, dll. Asuransi Jiwa dan Asuransi Umum adalah dua jenis pertanggungan asuransi utama. Asuransi Umum selanjutnya dapat diklasifikasikan ke dalam sub-kategori yang klub dalam berbagai jenis polis. Ini adalah:

1. Asuransi Jiwa

Seseorang dapat memanfaatkan asuransi jiwa untuk melindungi keluarga karena kematian dini atau kematian selama masa polis. Ini memberikan keluarga dengan lump sum ketika orang yang diasuransikan bertemu dengan kematian sebelum waktunya. Ini membantu keluarga yang berduka untuk berjuang dengan perjuangan keuangan yang mungkin terjadi tanpa adanya pencari nafkah.

Apakah Asuransi Berjangka sama dengan Asuransi Jiwa?

Asuransi Berjangka adalah bentuk paling umum dari asuransi jiwa di mana Anda membayar premi untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya. Jika Anda meninggal dunia dalam jangka waktu tersebut, uang pertanggungan Anda akan diberikan kepada keluarga. Tetapi tetap dengan perusahaan asuransi jika Anda bertahan melalui masa jabatan polis. Tidak seperti rencana berjangka, asuransi jiwa seumur hidup atau rencana endowmen membayar pada saat jatuh tempo juga jika Anda hidup lebih lama dari jangka waktu tersebut. Beberapa Rencana Pensiun, atau rencana pasca-pensiun juga membawa pertanggungan asuransi. Salah satunya adalah membayar premi hingga waktu tertentu. Anda menerima jumlah yang dijanjikan pada saat jatuh tempo. Keluarga mendapat uang setelah kematian dini dari tertanggung.

Oleh karena itu, Asuransi Berjangka adalah salah satu di antara banyak jenis rencana Asuransi Jiwa.

Apa itu Paket Asuransi Unit Link?

Rencana Asuransi Unit Link adalah rencana investasi sekaligus asuransi. Premi memberikan pertanggungan serta untuk pembelian unit ekuitas, utang, dan instrumen lain yang terkait dengan pasar. Hal ini berpotensi memberikan peluang penciptaan kekayaan selain dari penyediaan jaminan hidup.

Paket Cakupan Asuransi Jiwa juga dilengkapi dengan manfaat pajak berdasarkan Bagian 80C.

Keuntungan Asuransi

2. Asuransi Umum

Polis asuransi non-jiwa dihitung sebagai polis asuransi umum yang mencakup pertanggungan asuransi untuk rumah, mobil, pendidikan, dll seperti yang disebutkan di bawah ini:

1. Asuransi Kesehatan

Anda dapat membeli asuransi kesehatan untuk diri sendiri atau untuk keluarga Anda yang mungkin mencakup pasangan, orang tua, saudara kandung, dan anak-anak Anda. Beberapa perusahaan asuransi memiliki ikatan dengan rumah sakit. Jadi di sini Anda dapat menggunakan nomor polis Anda untuk memanfaatkan layanan non-tunai di rumah sakit dalam jaringan. Dalam kasus lain, Anda dapat mengklaim penggantian untuk rawat inap dan perawatan. Periksa cakupan jenis penyakit/penyakit/masalah kesehatan. Juga, verifikasi jenis biaya apa yang ditanggung.

2. Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan juga dapat berfungsi sebagai skema investasi. Anda membayar premi pada saat anak Anda berusia 18 tahun atau mencapai usia tertentu sebagaimana ditentukan oleh polis asuransi. Anda dapat memiliki lump sum dengan peraturan yang berlaku yang dapat Anda gunakan untuk tujuan pendidikan anak dan bukan yang lain. Gunakan kalkulator pendidikan untuk memperkirakan jumlah yang mungkin Anda butuhkan saat anak tumbuh dewasa. Kalkulator semacam itu sering disediakan oleh perusahaan asuransi atau situs penawaran asuransi. Orang tua/orang tua asuh/wali yang sah adalah pemilik polis.

3. Asuransi Rumah/Properti

Jika bencana alam atau buatan manusia merusak properti Anda yang berharga, maka polis ini dapat menutupi kerugian finansial dan memberikan bantuan keuangan. Kerugian karena pencurian, banjir, atau kecelakaan lainnya dapat dikurangi.

4. Asuransi Motor/Mobil/Kendaraan

Ini adalah salah satu kebijakan wajib di zaman sekarang. Pertama-tama, ini melindungi aset berharga Anda dari kecelakaan di jalan atau kerusakan lainnya dan menutupi kerugian. Kedua, peraturan lalu lintas menyarankan Anda membawa surat-surat asuransi saat mengemudi.

5. Asuransi Perjalanan

Anda mungkin telah melihat bahwa Anda mendapatkan opsi untuk membeli asuransi dengan biaya minimal saat memesan tiket kereta api atau pesawat. Atau, Anda dapat membeli asuransi perjalanan jika Anda adalah frequent flyer dan terutama jika Anda bepergian ke luar negeri. Anda dapat mengklaim kehilangan bagasi, pembatalan perjalanan, atau penundaan penerbangan.

Selain jenis-jenis asuransi yang telah dibahas di atas, terdapat berbagai macam polis pertanggungan asuransi untuk furnitur, barang, mesin, dll. Ada jenis asuransi lain seperti Asuransi Kebakaran (kerusakan karena kebakaran), Asuransi Laut (untuk kapal kargo), Penyewa Asuransi, Asuransi Pemilik, dan sebagainya. Polis Asuransi Kesehatan Grup sering kali mencakup karyawan suatu organisasi jika yang terakhir memilikinya.

Membungkusnya:

Manfaat memiliki asuransi adalah mencegah membakar lubang di saku Anda di waktu yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ini memberi Anda bantuan keuangan untuk kerugian dan kerusakan Anda. Fungsi dasar dari semua jenis pertanggungan asuransi adalah untuk memberikan pengendalian kerusakan kepada tertanggung dengan membawa banyak orang yang membayar untuk menutupi risiko mereka. Dana tersebut selanjutnya digunakan untuk pembentukan modal melalui investasi di pasar. Hal ini membantu perusahaan asuransi untuk tetap menjalankan dan menyelesaikan/menyesuaikan klaim dari orang yang diasuransikan. Ini juga meningkatkan perekonomian.

Share :